银行从业资格考试风险管理讲义 第 1 章 风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分， 具备领先的风险管理能力和 水平成为商业银行最重要的核心竞争力。 1.1 风险与风险管理 1.1.1 风险与收益 1.风险的三种定义 （1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括； （2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模 式； （3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性， 符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是 盈利的基础。 2.风险与收益的关系：匹配性 3.风险和损失的区别：事前和事后 风险：事前概念，损失发生前的状态 损失：事后概念 4.损失类型 预期损失——提取准备金和冲减利润 非预期损失——资本金（第四节） 灾难性损失——保险手段 1.1.2 风险管理与商业银行经营 商业银行是否愿意承担风险， 是否能够妥善控制和管理风险， 将决定商业银行的经营成 败。 商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性 风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面： 1.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 解决...

思想上，积极参加政治学习，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规，银行从业人员自我鉴定。工作上，本人自xx-xx年工作以来，先后在某某部门、某某科室、会计科等科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务，成为XX行业务的行家里手。个人发展观心得体会记得，刚进XX行，为了尽快掌握XX行业务，我每天都提前一个多小时到岗，练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，现在每天都是第一个到行里，先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足的时间学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基矗我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所...

篇一 : 银行从业-风险管理精编讲义(考过必看)银行从业资格考试风险管理讲义第 1 章 风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。(）1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性， 符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。2.风险与收益的关系：匹配性3.风险和损失的区别：事前和事后风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4.损失类型预期损失——提取准备金和冲减利润非预期损失——资本金（第四节）灾难性损失——保险手段1.1.2风险管理与商业银行经营1银行风险管理 银行从业-风险管理精编讲义(考过必看)商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。(]商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面：1.承担和管理风...

2015 年银行从业资格考试 试题及答案 个人理财 资料全面，看后必过 一、单项选择(每题 0.5 分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按 照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】 。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约 定进行分配，这样的理财计划是【 C 】 。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】 。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服 务活动，这是指【 A 】 。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】 。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理...

一、单项选择 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益， 银行承担由此产生的投资风险， 或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D. 非 保 本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是（C） A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D. 固 定 收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D） A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财 计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指（A） A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D） A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财 计划 6.申购新股型理财计划属于（A） A.结构...

金融市场【章节测试】 第三章 金融市场【章节测试】一、单项选择题 1． 商业票据的主要投资者一般不包括（ ） 。 A．商业银行 B．证券公司 C．保险公司 D．个人投资者 2． 大额可转让存单的发行人一般是（ ） 。 A．证券公司 B．中央银行 C．商业银行 D．政府机构 3． 下列属于货币市场的是（ ） 。 A．银行中长期信贷市场 B．中长期债券市场 C．银行间同业拆借市场 D．金融期货市场 4． LIBOR 指的是（ ） 。 A．香港银行同业拆借利率 B．新加坡银行同业拆借利率 C．伦敦银行同业拆放利率 D．美国联邦基金利率 5． 下列不属于货币市场工具的是（ ） 。 A．短期政府债券 B．银行承兑汇票 C．银行中长期债券 D．回购协议 6． 某折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（ ） 。 A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能 7． 下列金融资产不属于基础资产的是（ ） 。 A．普通股票 B．国债 C．证券投资基金 D．远期合约 8． 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ） 。 A。商业银行 B．银行业监督管理委员会 C．证券投资公司 D．邮政储蓄银行 9． 金融市场的最基本、最重要的功能是（ ） 。 A．融通货币资金 B．资源配置 C．规避风险 D．调节经济 10．...

一、单项选择题（共 90 题，每题 0.5 分） 以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 个选项符合题目要求，请将正 确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( )。 A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M22．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。 A．确定适当的汇率水平 C．保持人民币汇率稳定 B．促进国际收支平衡 D．选择相应的汇率制度3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公 司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.64．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。 A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对 )。5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地 满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞 争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的?试验田?，从而大大 推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规...

一、单选题 1、1979 年，第一家城市信用合作社在（）成立 A 广西贺州 B 河北邢台 C 江苏常州 D 河南驻马店 答案：D 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票， 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理， 尤其是可能导致银 行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具， 在市场上通过正常的交易来 转移风险 答案：B 解释： 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发 展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商 业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况...